Список из самых популярных хештегов по теме #КРЕДИТВГЕРМАНИИ

В последнее время многие хотят купить недвижимость, находят что-то и обращаются ко мне за поиском выгодного кредита. И когда они озвучивают свои возможности в сочетании с желаниями, у меня появляются седые волосы.⠀ ⠀ Поэтому сегодня я напишу вам примерный обзор того, как с точки зрения банка выглядит ваш доход по отношению к желаемому кредиту.⠀ ⠀ Первое и самое главное условие, чтобы вообще задуматься о получении ипотеки - не должно быть никаких потребительских кредитов.⠀ ⠀ 2. чем меньше у вас стаж на одном и том же рабочем месте и вообще в Германии, тем больше собственного капитала нужно иметь при покупке.⠀ ⠀ 3. в Германии существуют расходы на оформление покупки, которые составляют от 5,5-15% в зависимости от земли и наличия/отсутствия маклера, которые желательно иметь собственные. Их, конечно, можно взять тоже в кредит, но при наличии денег на оформление, от банка вы можете получить более выгодную процентную ставку.⠀ ⠀ 4. чем больше у вас остаётся собственного капитала за вычетом стоимости оформления, тем выгоднее будет процентная ставка.⠀ ⠀ 5. желательно иметь постоянный вид на жительство. Это расширяет круг поиска кредита от 1-2 банков до сотен банков.⠀ ⠀ 6. расчетная сумма выплаты кредита не должна превышать 30% от вашего месячного дохода. И сумма месячных взносов и прожиточный минимум должны быть меньше, чем месячный доход.⠀ ⠀ 7. Прожиточный минимум рассчитывается банками так: глава семьи 650€ (одиночка 1000€), второй взрослый 300€, каждый ребёнок 200€, автомобиль 200€. Семья 2 взрослых + ребёнок + машина = 1350€ прожиточный минимум. Если у этой семьи доход 3000€ (2800€ зарплата +Kindergeld), то 30% от дохода - это 900€. Это сумма месячного взноса для кредита. Ее хватит на кредит в размере около 250 тысяч Евро.⠀ ⠀ Поэтому при таком доходе нет смысла искать недвижимость стоимостью 500-700 тысяч Евро. Ваши финансовые желания ДОЛЖНЫ соответствовать вашим ВОЗМОЖНОСТЯМ. Если ваши амбиции простираются шире ваших возможностей, то вначале увеличьте ваш доход.⠀ ⠀ Чтобы рассчитать ваши индивидуальные шансы на получение кредита, обращайтесь в Директ.⠀ ⠀ Полезно? Поделитесь с друзьями.⠀ Вопросы? Пишите в комментариях. ⠀ ⠀ ⠀ ⠀ ⠀ ⠀

ФИНАНСОВАЯ ДИСЦИПЛИНА - что это такое? ⠀ По статистике около одной трети жителей Германии не имеют никаких сбережений, что никак не вяжется с распространенным мнением о том, что немцы являются одной из самых бережливых наций. ⠀ Наиболее частый довод, который я слышу - это слишком низкие доходы, которые якобы не позволяют делать какие-либо отложения. Но по-моему мнению, первой причиной является отсутствие финансовой дисциплины. ⠀ ❗Записывайте или запоминайте в закладках несколько советов: ⠀ Очень старый, но по прежнему актуальный совет - это скурпулёзная запись всех расходов. Многие люди не до конца понимают, на что они тратят свои деньги. Одна из главных статей расходов - это, конечно, жилье. Но и остальные, мелкие на первый взгляд, месячные траты могут съесть львиную долю бюджета. Упорядочив в течение хотя бы нескольких месяцев свои расходы, можно найти идеи для экономии. Одни из первых кандидатов - это ненужные страховки или страховки в двойном экземпляре. ⠀ Другой совет также знаком многим -расходы должны соответствовать вашим доходам, а не доходам ваших друзей, родственников или знакомых. Брать кредит в банке на дорогой автомобиль, только для того, чтобы пустить пыль в глаза - не самая лучшая идея. ⠀ К сожалению, очень немногие люди могут устоять перед давлением со стороны. Но, как говорят немцы, каждую монету можно потратить только один раз. Поэтому важно соблюдать собственные финансовые ограничения, иначе риск погрязнуть по колено в долгах очень велик. Многие в таких случаях берут к диспо-кредит (кредитная линия на счету) - это самый дорогой способ получить деньги в банке и поэтому должен использоваться как можно реже. Если же вам требуется крупная сумма денег в течение длительного периода времени, то кредит в рассрочку является более выгодным вариантом. ⠀ ❓А вы относите себя к экономным людям? ⠀ #финансывгермании ⠀

Человек из любой страны имеет право купить недвижимость в Германии. Наличие недвижимости в Германии не даёт права на ВНЖ, всё равно въехать можно только по туристической визе на общих основаниях пребывания в Евросоюзе. Теперь о кредите на квартиру. Почти у всех условия ну такие индивидуальные, что кажется, будто нет одной кредитной политики в стране. Кто и как успел, кто и как договорился. Но я попробую рассказать о чём-то среднем. Как известно в Европе процентные ставки на ипотеку смешные, по сравнению с Россией. В среднем процентная ставка 1,5%-3% годовых. Но не всё так просто, как кажется)) Кредит рассчитывается максимум до пенсии (до 65-67 лет). Фиксируется кредит на 10 лет, а через 10 лет, оставшуюся сумму нужно перекредитовать по иной ставке, а вот будет она выше или ниже- покажет время Можно и отказаться от фиксации на 10 лет, но тогда процентная ставка уже сразу существенно возрастает. Помимо кредита нужно ещё заплатить 7.14% от стоимости квартиры- услуги маклера. Этой суммы нет при покупке первичного жилья, но при вторичном без маклера практически невозможно. Также 2% от стоимости квартиры нотариусу за сделку. И 6% от стоимости жилья -налог в Берлине. Грубо говоря, от каждых 100.000 евро нужно плюсом ещё 15.000 евро. Эта сумма должна быть у вас, потому как кредитом на квартиру она не покрывается. Конечно, можно найти банк, который даст второй кредит на часть этой суммы. Но не каждый банк и не каждому даёт второй кредит. Первоначальный взнос есть, но вполне можно и без него. Разница со взносом или без в процентной ставке, со взносом она ниже. Но как показала практика, ниже буквально на 0,2-0,3 % или что-то около того. Затем банки смотрят на то, какой именно дом. Далеко не все банки готовы давать кредит под панельные дома, например, либо под старые дома. Покупка жилья имеет два направления: покупка для себя (собираетесь жить сами), либо покупка с целью капиталовложения и инвестиций (собираетесь сдавать квартиру). От этого будет зависеть кредитная ставка, потому как, если Вы не собираетесь в этой квартире жить, то процент банк Вам предложит значительно выше. ⬇️ (продолжение)

ЧАСТНОЕ БАНКРОТСТВО (Privatinsolvenz) ⠀ Часто безработица или семейные проблемы могут внезапно привести к чрезмерной задолженности. И вот уже люди с доходом выше среднего, не знают, как выйти из этой ситуации. Если продление сроков кредитов, сокращения ежемесячных платежей и просто экономия во всём не помогают, то жителям Германии ничего не остается, как прибегнуть к процедуре частного банкротства (Privatinsolvenz). Часто это единственный способ избавиться от долгов и долговой спирали. ⠀ Преимущества: ⠀ ➕Довольно быстрое освобождение от долгов (3-6 лет) ➕Удаление всех негативных данных в кредитной истории (SCHUFA), кроме записи о частном банкротстве ➕Освобождение банковского счёта от наложенного ареста (Kontopfändung) ➕Судебные приставы (Gerichtsvollzieher) не ведут контроль ваших финансов ➕Гарантированый прожиточный минимум ➕Возможность начать новую "финансовую жизнь" ⠀ Недостатки: ⠀ ➖Как правило, необходимо поставить в известность вашего работодателя ➖Никаких новых дорогих приобретений - пользование кредитными картами и покупка в рассрочку невозможна ➖Смена жилья практически невозможна из-за негативной записи в SCHUFA ➖По этой же причине невозможно сменить поставщика газа, электроэнергии и телефона ➖Расходы на судебные издержки и попечителя (Treuhänder) ⠀ ❓Как протекает процедура частного банкротства? ⠀ 1. Подготовка Составляется план урегулирования задолженности кредиторам. Если хоть один из кредиторов отклоняет этот план, то начинается производство по делу о банкротстве. ⠀ 2. Процедура банкротства Заявление о банкротстве подается в суд, который назначает опекуна, задача которого - управление имуществом должника. ⠀ 3. Фаза выплаты задолженностей Длится от 3 до 6 лет. В течение этого времени должник выплачивает задолженности в соответствии с решением суда. ⠀ 4. Освобождение от остаточной задолженности ⠀ ❓А как вы относитесь к кредитам и долгам?

SCHUFА знает о вас всё ⠀ Слово «SCHUFA» ассоциируется у многих людей с так называемым «чёрным списком» должников. Но давайте разберемся, так ли это. ⠀ ❓Что такое SCHUFA? ⠀ SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) - общество по защите предпринимательских организаций, предоставляющих кредиты. Schufa располагает обширной базой информации о более, чем 66 млн. клиентов банков. ⠀ ❓Какая информация содержится в SCHUFA? ⠀ Общие персональные данные: ✔имя ✔день рождения ✔пол ✔актуальное и прежние места жительства. ⠀ Позитивные данные: ➕данные об открытом счёте в банке ➕наличие кредитной карты ➕своевременное погашение кредита. ⠀ Негативные данные: ➖задолженности по кредиту ➖судебные процедуры ➖частное банкротство. ⠀ ❓Как долго хранятся ваши данные? ⠀ Простые запросы на заключение договора на мобильный телефон, условия кредитования или возможность открыть текущий счет обычно удаляются через год. Информация о выплаченных кредитах удаляется через 3 года. ⠀ ❗Все неверные или устаревшие данные подлежат немедленному аннулированию. Шуфа должна, конечно, сама актуализировать свои данные. Но исходя из моего опыта, хочу сказать, что очень часто банк данных Шуфы содержит ошибки. Поэтому, чтобы ошибочно не оказаться ненадёжным клиентом, особенно когда планируете взять кредит в банке, лучше заранее проверить свои данные в Шуфе. ⠀ ❓Кaк бecплaтнo пoлучить cпpaвку Schufa? ⠀ С 1 апреля 2010 года по закону каждый житель Германии имеет право раз в год бесплатно заказать выписку из своей кредитной истории (Schufa Auskunft). ⠀ ❗Порядок действий: Запоминайте в закладках ⠀ Шаг1⃣: Зайдите на сайт mySCHUFA.de. Пройдите вниз до серого поля с надписью: «Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO". Нажмите на желтую ссылку «Zum Formular». Шаг2⃣: На следующей странице со всеми предложениями нажмите в левом вертикальном меню навигации на «Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO". Шаг3⃣: Нажмите на кнопку «Jetzt bestellen» внизу второго столбца. Шаг4⃣: Откроется новая страница. Введите запрашиваемые данные и нажмите «Weiter». ⠀ ❓Вам уже доводилось иметь дело с этой организацией? Интересно, а в других странах есть что-то подобное?

Диспо-кредит (овердрафт) ⠀ Почти каждый второй клиент банка пользуется диспо-кредитом. Согласно исследованию, две трети банковских клиентов находятся в минусе более месяца, а 17 % практически постоянно. ⠀ ❓Что такое диспо-кредит? ⠀ Это автоматически возобновляемая ссуда, то есть предоставленное банком право уходить в минус на расчётном счету. ⠀ ❓В чем отличие диспо-кредита от кредита в рассрочку? ⠀ доступен вам в любой момент не выплачивается в определенное время вам не обязательно брать всю сумму займа, которую вы получили нет фиксированных условий погашения вы вправе сами решать, когда вносить деньги на счёт с целью компенсировать диспо. ⠀ ❓Каковы процентные ставки? ⠀ В среднем банки в Германии берут около 8 % процентов годовых, однако диапазон колеблется от 4,2% до 12,3% в год. ⠀ ❓Почему процентные ставки сравнительно высоки? ⠀ Причина этого довольно проста: диспо-кредит вы можете взять в любое время, поэтому банк вынужден занимать краткосрочные деньги на рынке капитала - и, конечно, при более высоких процентных ставках, чем при долгосрочных финансовых операциях. ⠀ ❓Как происходит расчёт оплаты? ⠀ Проценты начисляются ежедневно, так что вы платите действительно только за период, в котором кредит был фактически использован. ⠀ ❓Какие условия получения диспо? ⠀ ✅Текущий счет в банке Германии ✅Постоянное место жительства в Германии ✅Регулярный ежемесячный доход ✅Положительная оценка платежеспособности ⠀ ❗Советы владельцам счетов Запоминайте в закладках ⠀ Пользоваться овердрафтом следует только в крайнем случае и лишь в течение короткого времени. Прежде чем использовать кредитную линию, лучше по-возможности задействовать свои денежные резервы. Если вам требуется более крупная сумма денег в течение более длительного периода времени, то кредит в рассрочку является более дешевым и, следовательно, более рекомендуемым вариантом. ⠀ ❓Кто уже пользовался таким видом кредита? Делитесь опытом.

Строительно-накопительный договор (Bausparvertrag) - особая форма покупки в Германии недвижимости в кредит. ⠀ Контракт заключается с одним из немецких строительных сберегательных банков (Bausparkasse), где в качестве заемщика может выступать любой платежеспособный человек (от 16 лет), в том числе иностранец. ⠀ ❓Как работает строительно-накопительный контракт? ⠀ Контракт помогает оплачивать недвижимость при покупке строительстве модернизации. ⠀ Договор заключается на определенную сумму, например, 50 или 100 тыс. €. Это та сумма, которую вы получаете через несколько лет. ⠀ Как правило в дополнение к этому необходим ипотечный кредит от банка. ⠀ Сначала вы регулярно вносите деньги на счет, подтверждая таким образом свою платежеспособность. А потом, когда будет накоплено 40–50 % от заключённой суммы, банк предоставляет кредит на оставшиеся 50–60 %. ⠀ ❓Какие плюсы и минусы имеет Bausparvertrag? ⠀ ➕Строительный сберегательный банк гарантируют низкую процентную ставку по кредиту в размере от 0,95 - 2,95 %. ⠀ ➖Клиенты не имеют гарантий получения кредита в тот момент, когда им нужны деньги, т. к. порядок распределения кредитов строительного общества зависит от многих факторов, среди которых важную роль играют длительность и величина накоплений. ⠀ ❓Как строительно-накопительный договор может помочь при ремонте недвижимости? ⠀ Современная кухня, новые окна или утеплитель - есть много причин, по которым владельцы недвижимости могут нуждаться в деньгах после покупки дома. В таких случаях, однако, больше не нужны шестизначные суммы, а достаточно, к примеру, 10-20 тысяч €. И бывает, что банки отказывают в ипотечном кредите ввиду невысокой суммы и предлогают в свою очередь менее выгодный кредит. В таких случаях Bausparvertrag может стать хорошей альтернативой для модернизации. ⠀ ❓Существуют ли бонусы от государства и кто может на них расчитывать? ⠀ Премия на жилье в год ~45 € на одного ~90 € на 2-х супругов. ⠀ Условия получения: ✔по достижении 16 лет ✔налогооблагаемый годовой доход не должен превышать 25 800 € на одного и 51 200 € на 2-х супругов ✔деньги должны использоваться на строительство, покупку или ремонт собственности.

www.youtube.com/channel/UC16AGcBHDfWOQKznXgHWlLg Надо Ивану занять где то рубль на семена, чтоб поле засеять. Взял он топор и пошел к шинкарю Абраму. Приходит, говорит: "Абрам, дай мне рубль взаймы на семена до осени". Абрам отвечает: "Конечно дам, но ты знаешь, что возьмешь рубль, а вернешь два?". "Знаю." - отвечает Иван. "Хорошо, вот тебе рубль, но нужен залог" - продолжает Абрам. Иван: "А вот возьми мой топор, он совсем новый". Абрам взял топор, посмотрел, да и убрал под прилавок. Дал Ивану рубль и говорит: "Ваня, а ведь тебе осенью сложно будет отдавать сразу два рубля". "Да, непросто". "А ты мне, Ваня, отдай сейчас проценты, а осенью вернешь только рубль долга". Отдал Иван Абраму рубль. Вышел из шинка на улицу, стоит и думает: "Рубля нет, топора нет, да ещё и рубль должен. И при этом все правильно." #кредит #кредитка #кредиты #кредитнаякарта #кредитготівкою #кредитзло #кредитзачас #кредитзакрыт #кредитза5минут #кредитхарьков #кредиты #кредитыизаймы #кредитыподзалог #кредитыдостали #кредитвгермании #кредитвсем #кредитвмоскве #кредитвофранции #кредита #кредиталматы #кредитавто #кредитам #кредитподзалог #кредитподзалогавто #кредитптз #кредитподзалогптс

Кредит на квартиру ⠀ Не так давно я провела опрос среди вас и процентов 70 сказали, что не хотят покупать квартиру, ибо хотят жить сегодняшним днём и им нужны деньги сейчас. ⠀ У меня немного другое мнение по этому поводу, что в принципе нормально. Я не вижу смысла отдавать деньги дяде за то, что я у него живу. Если брать кредит, то ты какую-то сумму кладёшь в копилку. ⠀ В Германии идти в дом престарелых это вообще нормально. Но я не хотела бы платить минимум 3 тыс евро за это. В наших странах и без этого нормально живётся. В идеале бы в старости купить квартиру в Киеве и жить там. Но пока ещё мы не так далеки. ⠀ Тётя моего мужа нашла себе не самый дорогой дом престарелых, всего какие-то 3,5 тыс евро в месяц . И она прям хочет туда идти сама и считает, что это круто. ⠀ У нас в доме, точнее даже не так, у нас на этаже развозились соседи. Через пару месяцев бывшая жена должна будет съехать и они продают квартиру. ⠀ Сначала я подумала, что нет, я и так не рада тут жить, а потом ещё и квартиру покупать... но ещё раз все обдумав, я решила, что это прекрасная возможность уже сейчас вложиться в что-то. Что будет потом когда-то будет видно. Но это вложение уже сейчас. ⠀ Мы встретились с хозяином, он озвучил цену, мы пошли в банк, чтобы узнать дадут ли. Они сказали: ок, не проблема, даже на ремонт дадим. В результате все посчитав вышло на копейки в месяц дороже, чем мы снимаем. Но это ж уже за своё. ⠀ Нужно попросить документы у хозяина, а тому перекопать все возможные архивы от построения дома до документов на квартиру. А с ними идти в банк на завершающий термин. ⠀ Next этап это прийдет человек с банка, посмотрит квартиру, скажет стоит ли она своих денег, по ремонту, по состоянию дома и т д. ⠀ Ну а дальше юрист, вот это реально дорого, переоформление всех документов будет около 10 тыс евро . У меня чуть глаза не вылезли. ⠀ В любом случае, я уже очень жду переезда, ремонта и оформления именно своего жилья . ⠀ Румтур этой квартиры будет, я знаю, что уже 3 года его обещаю ‍♀️, но тут уже без вариантов. Хоть переезд меня мотивирует. ⠀ А переезжать нам аж в соседнюю дверь прийдется . На нашем этаже всего две квартиры, где мы сейчас живём и наша будущая .